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大卖空 The Big Short—金钱的气味

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在电影院看到预告时就感觉此片虽大牌云集但颇难咀嚼,那些令人头脑打结的金融专有名词和一大票相关人物对我而言太难吸收消化了,就跟物理科技领域的影片一样,都让我很伤脑筋啊。果然,看完电影后就是似懂非懂(不懂的居多),花了些时间找数据来厘清与整合。不过,这些难懂领域的影片中一定有要阐述的道理,这道理也一定与人性有关,对我而言,我们真正需要理解的是这个部分。

银行刚开始成立时,主要功能就是存钱、借贷,尚无其他复杂的金钱交易活动因此,初期时的银行本身获利不多,民众存在银行的钱其所得利息也很少,金融业算是一个挺清闲的行业。后来,熟知金融体系的专家翻转了银行的功能,银行业务随之蓬勃,利润也相对提升再加上美国政府放宽金融限制,让银行可以拿客户的钱去做其他投资,于是,一场复杂盛大的金融游戏于焉而生,在政府官员、银行经理顾问、业务员、投资客…热烈参与下,形成多元的金融网络,共享甜美成果。

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本剧取材自麦可‧刘易斯 Michael Lewis于2010出版的商业书籍《大卖空:预见史上最大金融浩劫之投资英雄传The Big Short: Inside the Doomsday Machine》。

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影片中最早嗅出政府与金融体系为获利故秘而不宣次级房贷背后危机的是「圣荷西基金」经理人麦可‧贝瑞Michael Burry(克里斯汀‧贝尔 Christian Bale),他观察过多笔交易数据后大胆预测几年后房市会崩盘,于是找了保险公司为他量身订做了CDS(信用违约交换Credit default swap)保单,并且向多家公司买了高达13亿的保险,这等于在和政府与整个金融体系对抗(简而言之,这份保单要真的等到房贷金融体系崩毁才能够兑换他的保险金额)。因此,拿着客户的钱做这项投资交易的麦可,同时要承担巨大的风险与压力。

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由麦可带出这条另类的投资主线后,同时又出现两组对此投资有特殊敏锐度的团队,一队是由华尔街银行家贾德‧佛奈特Jared Vennett(雷恩‧葛斯林 Ryan Gosling)引介入门投资的基金经理人马克‧鲍恩Mark Baum(史提夫‧卡尔 Steve Carell)四人小组、另一队是在车库搞投资而获利的查理‧盖勒Charlie Geller(John Magaro)与杰米‧希普利Jamie Shipley(芬恩‧维特罗克 Finn Wittrock)。这三组团队互不相识,在进行投资的过程中串联出2005–2008年整个金融风暴的全貌。

两个年轻人查理与杰米除了本身对于基金投资颇具经验外,其次是有退休银行家班‧里克特Ben Rickert(布莱德‧彼特 Brad Pitt)的评估、协助与带领才能购买大笔CDS,观众则跟随他们去了解这场金融危机的焦点。

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由马克‧鲍恩为首的团队从多方面谨慎考核CDS此项投资的可行性,小组成员去拜访保险业务员、房仲业、脱衣舞娘、租赁房屋的居民,参加大型金融会议以及与银行重量级人员晤谈,观众从这些查证的历程中也会渐渐了解为何次级房贷会带来这么大的金融风暴,其主要原因就是惊人的获利让政府、国会、金融机构都趋之若鹜形成了共犯结构,于是信用评等机制和借贷资格都形同虚设,让体制不健全的投资方式横行无阻,让许多可能会还不出贷款利息的民众尽情借贷买房以圆梦。一天,当广大民众还不出贷款时,问题就爆发了。

当金融体系(高盛、摩根史坦利、雷曼、房利美)一一崩盘、投资客大失血、众多民众失业或无家可归时,麦可、马克与查理这三个团队则获得了暴利,银行家贾德得到四千多万的酬庸。

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在我们觉得这三个团队好聪明好幸运时,也应该由班‧里克特说的话中从另一个角度来思考这个事件。班‧里克特不为个人利益帮忙查理与杰米,在两人确定获利而手舞足蹈准备大肆庆祝时,班非常严肃的告知「你们的快乐,却是数百万人逃也逃不掉的悲剧」(意义大概是如此)。

事后统计,因这次金融海啸的席卷,有800万人失业、600万人无家可归。麦可、马克与查理等人虽不是房贷风暴的始作俑者,也算具有良善与良知,却仍是靠房贷逆向投资的获利者,这场「大卖空」有点像卖武器赚战争财的投机意味。

马克‧鲍恩从小研读犹太教义就会从中找出上帝言论的不合理处,在金融界工作时,他无法看到有人因违法而获利,时常努力揪出不合法的交易。在查证房贷危机而一步步得知龌龊内幕与真相时,非常气愤政府与金融机构坐视不管,他虽想纠举此一荒唐现象又觉已无能为力。

马克在得以兑换巨额时原本内心十足挣扎不愿得此不公不义之财,但在最后一刻兑换时却也印证了信用评等公司主管的「虚伪」一说~~想要教训政府与金融单位是个性使然,不过,冒那么大的投资风险当然还是想赚钱啊!

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导演亚当‧麦凯 Adam McKay将这种硬题材拍得还颇妙趣横生,除了大牌有吸睛力外,还请了女星玛格‧罗比Margot Robbie、赛琳娜‧戈梅兹Selena Gomez以及名厨安东尼‧波登Anthony Bourdain与经济学家理查德‧赛勒Richard Thaler用言简意赅的譬喻方式解释高深的金融专有名词。此外,巧妙的剪接与Nicholas Britell动感的配乐更有推波助澜之功,快节奏摇滚乐曲在一堆枯燥的金融名词中铺陈出高潮点并做了极佳的转场。

在理性的金融交易与专有名词中,几位主要角色的成长及生活背景自然而然融入其中,让影片增加了感性。麦可‧贝瑞由于小时候生病装了一颗义眼,与人群格格不入,花了许多时间钻研感兴趣的投资,于是发现了次级房贷潜藏的危机马克‧鲍恩因兄长自杀而更愤世嫉俗,更不能忍受背离道德之举。

银行家班‧里克特看透了金融世界的狡狯,不齿其「将人简化成一组组数字」的冷血,所以退休远离这些现实与残酷,他向往自然大地与天然食物,认为「健康种子是未来通行的货币」,我觉得他是此剧中思想最清明最有意思的人物。

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贾德‧佛奈特在说服马克‧鲍恩团队投资时说了句「闻到金钱的气味」,这句话算是纵贯全剧的主旋律了。

麦可‧贝瑞从研究的数据中「闻到金钱的气味」决定投注大笔金额逆向投资贾德‧佛奈特在酒吧听到CDS的特别投资而「闻到金钱的气味」鼓吹马克‧鲍恩加入马克‧鲍恩团队查证后完全「闻到金钱的气味」而加重投资查理与杰米在班‧里克特对CDS的专业确认下「闻到金钱的气味」铤而走险投资。当然,他们都获得可观报酬率。

~~「真相是一首诗,但是大部分的人都讨厌诗」~~

金钱的气味吸引想赚钱的人,吸引喜欢玩金钱游戏的投资者,吸引贪婪的族群,明明知道放款次级房贷这么容易获利应该也会有高风险存在,但是荷包饱饱时大多数人还是选择视而不见,金融体系崩盘时就是由全民买单。

政府、金融单位、财团、投资客都在次级房贷中「闻到金钱的气味」而让房市与不良信贷相互依偎、让层层迭迭包装出售的不良债劵CDO(担保债权凭证)蚕食经济体系这些「金钱的气味」就是「贪婪的气味」,贪婪养大后犹如一头猛兽,当牠肆意奔逃时再也追不回来了,金融风暴狂卷而来。这就印证了马克吐温Mark Twain所言「不是无知让我们陷入困境,而是自以为正确的谬误论断带来了灾难。It ain’t what you don’t know that gets you into trouble. It’s what you know for sure that just ain’t so.」

而大家是否因为此一金融风暴就建立了健全的金融体制并学习正当的借贷与投资方式了呢?片尾一段已说明,人类是容易遗忘的动物,假以时日后,再度闻到金钱的气味,那些巨大危机所带来的教训早已丢在脑后,曾经错误的历程又重新开始。

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